一、警惕小额农贷垒大户（论文文献综述）
黎益嘉[1]（2021）在《D农村商业银行不良贷款处置问题研究》文中研究表明习近平总书记强调,全面实施乡村振兴战略要完善政策体系、工作体系、制度体系,以更有力的举措、汇聚更强大的力量,加快农业农村现代化步伐,促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。乡村振兴离不开金融支持,在为期三年的防范化解金融风险攻坚战收官之际,笔者对所在的J市D县农村商业银行的不良贷款成因和处置机制进行了进行系统剖析,旨在为正在进行的高风险化解工作提供启示和对策思考。D农村商业银行于2016年11月由D农村信用合作联社改制而来,2018年因不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率等重要考核指标过度偏离监管要求被监管部门列入全省高风险法人金融机构予以重点监测和关注,并被要求在2020年底前“摘帽”。本文基于信息不对称理论和金融不稳定假说对D农村商业银行的不良贷款问题进行探讨,通过实地调查、面对面访谈和数据分析等方式,从五个部分开展相关研究。第一部分概述了农村商业银行经营概况,并在此背景下提出农商行不良贷款问题的研究意义、方法和技术路线,同时,梳理回顾了国内外关于不良贷款成因和处置问题的研究现状。第二部分简述了国内外关于银行不良贷款的定义和分类方法,重点介绍了信息不对称理论和金融脆弱性理论,并就我国集中处置不良贷款的历史经验和方法进行了梳理论述。第三部分研究发现D农村商业银行不良资产形成的内、外部原因,并针对近年来D农商银行在不良贷款处置的方法和对策进行了介绍分析。第四部分选取了2017-2020年D农村商业银行处置不良贷款的三个典型案例,分析总结其处置不良贷款成功或失败的经验教训。第五部分针对D农村商业银行现状,从优化外部信贷环境、强化内部风险管控、加快资本金补充和不良资产处置三个方面提出了对策和建议。本文对D农村商业银行不良贷款问题开展研究,为防范和化解现阶段不良贷款提出针对性的建议和对策,有利于促进农商行合规、稳健、可持续发展,也为其他地方法人机构类型的机构提供经验参考,对于促进区域性金融稳定,提高金融对实体经济的支持力度,推动地方经济发展具有重要意义。
方伟[2]（2020）在《G农商银行信贷风险控制研究》文中进行了进一步梳理当前,随着我国经济社会迅猛发展,农村基础设施建设不断完善,经济也得到了快速的发展,在此背景下也对农村金融体制的改革提出了新的要求。农村金融体制改革既存在机遇也存在挑战。而农村的金融机构主要是依靠农村商业银行来发展的,并借助国家的金融扶持以及农村的资源优势,获得了很大的发展空间。农村商业银行自成立以来就一直以“服务三农”为己任,在发展农村经济,促进农村金融稳定发挥了非常重要的作用。而农村商业银行大部分都是由之前的农村信用社转型发展过来的,因此其在发展过程中往往存在业务比较传统单一,人才储备不足,主要经营业务还是以信贷为主等问题,随着农村经济的飞速发展,慢慢的跟不上社会的发展,因此其存在的问题也日益凸显。这也和农村综合性人才缺少、员工学历普遍偏低、工作经验能力不足存在一定的关系。这些问题如果不能很好的解决势必会影响到农村商业银行的发展以及金融机构的布局。同时,信贷业务是农商行的主要业务,所以,规范并控制好信贷业务,规避风险对于农商行至关重要。并且在党的十九大报告中明确提出了要控制金融风险,强调了控制金融风险对于国家经济稳定发展的重要性,可见国家对控制金融风险的重视程度。而农村商业银行是金融机构中重要的组成部分,其存在的风险又比较突出,需要我们充分认识了解,有效规避信贷风险,进而保障农村经济快速提升。所以,对于农商行信贷风险管理的研究有重要的意义。G农商行是由广丰农村合作银行改制而来。2004年12月,G农商银行在保持原信用社主体的同时,进行了股份制改革,创新管理体制,积极引入优秀的管理人才,完善银行内部结构,立足本土,以改制为契机,制定了科学规范的管理制度,并且将服务“三农”解决“三农”问题作为自己的服务宗旨,成为了社区性金融机构。截止到2019年,G农商银行已经发展规模扩大为1个营业部、7个支行、18个分理处和4个自助银行,营业网点对区域范围内进行了全覆盖。2019年年底,G农商银行各项存款余额达到70余亿元,信贷业务已经成为了G农商银行的重要业务,是其主要营业利润的收入来源,因此加强和完善G农商银行信贷风险管理对于其健康发展来说迫在眉睫。为确保农商行能够健康稳定发展,对于农商行信贷风险的研究也就变得十分重要,对农商行信贷风险进行定性,进而在理论层面和现实层面上指导农村商业银行信贷风险的具体管理实践就非常有意义。本文以G农商银行为例,对其信贷风险管理现状进行分析,结合信息不对称理论、内部控制理论、全面风险管理理论,运用案例分析法、文献研究法对其信贷资产状况、信贷业务品种、信贷风险管理制度、信贷业务组织结构、信贷业务流程、进行分析,深入探讨当前G农商银行信贷风险控制存在的问题,从贷前、贷中、贷后三个阶段分析G农商银行信贷风险控制存在的问题,其中贷前调查不到位,贷中评估及审查待优化,贷后风险管理不到位。究其原因主要有内部和外部原因,外部因素主要、政府部门的行政干预不当、法律制度约束不足、区域经济发展情况不理想、信用体系建设不健全;内部原因有信贷风险管理意识薄弱、从业人员整体素质欠佳,人才队伍建设落后、内控机制建设不完善、掌握信息不对称。通过对G农商银行信贷风险产生的原因进行分析的基础上,基于信息不对称理论和内部控制理论及全面风险管理理论提出了相关的对策建议:一是重视内部风险管理文化体系建设;二是完善信贷风险管理团队;三是优化信贷风险管理结构;四是规范贷款“三查”操作,细化贷前调查工、提高贷中管理的准确性、加强贷后管理;五是构建完备的内控体系。本文通过对G农商银行在信贷业务中风险控制的问题研究,并提出了完善G农商银行风险控制的对策,旨在为其他农商行的信贷风险监管提供一定的借鉴,同时对其自身的服务体制进行相应的完善,确保农村经济发展过程中信贷业务的安全性和可操作性,进而保障农村经济发展,有效打破城乡二元体制的壁垒。
许曌[3]（2020）在《Z农商行不良贷款成因及防范处置策略研究》文中认为近年来,受国内宏观经济增速放缓、金融供给侧结构性改革等多重因素影响,我国银行业不良贷款加速攀升。2019年5月包商银行出现严重信用风险,被人民银行、银保监会依法接管,其中“严重信用风险”也是指该行出现的巨额不良贷款和远超监管红线的不良贷款率。截至2019年12月末,我国银行业不良贷款余额2.41万亿元,不良贷款率1.86%。其中,农商行不良贷款余额6155亿元,占全国银行业不良贷款余额的25.54%,不良贷款率高达3.9%,远高于其他类型的银行业金融机构平均水平。农商行均由农信社改制而来,扎根基层、点多面广,是发展农村金融、服务地方经济、支持民营小微的主力军。由于我国农村金融市场较为落后,农商行业务品种单一、现代管理理念缺失、经营发展简单粗放,资产也主要集中于信贷资产。当前农商行不良贷款不断积聚,信贷资产质量问题凸显,成为新时期发展与改革的瓶颈。在打好防范化解金融风险攻坚战的关键时期,防范和处置农商行不良贷款,对服务地方经济和三农发展、决胜全面建设小康社会显得尤为重要。本文对农商行的不良贷款问题进行探讨,从五个部分开展相关研究。首先梳理了我国银行业不良贷款概况,在此背景下提出农商行不良贷款问题的研究意义、方法和技术路线,梳理了国内外相关问题的研究现状并进行了综述。接着对不良贷款定义、分类方法进行了简述,介绍了信用论、金融脆弱性理论、贷款风险管理等关于不良贷款产生、控制的研究理论。第三部分选取了Z农商行为研究对象,通过实地调查、问卷调查和数据分析,分析了Z农商行不良贷款现状,从变化趋势、五级分类、分布情况、化解处置等方面概况了风险特征。第四部分通过案例分析的方法,深入分析了Z农商行不良贷款产生的内、外部因素。第五部分提出了金融监管持续发力、加强信贷风险预判、引导客户履债诚信、创新不良处置方式、精准施策多点发力等防范和处置不良贷款的对策建议。本文对Z农商行不良贷款问题开展研究,对现阶段不良贷款风险管理、不良贷款化解处置存在的问题提出创造性的解决方案。这将进一步促进Z农商行合规、稳健、可持续发展,同时为相同类型的机构在不良贷款防控工作上提供经验参考。在金融供给侧结构性改革形势下,鼓励农商行这类金融群体提升信贷资产质量和风险防范能力,对于其合规稳健发展、促进地方实体经济发展具有十分重要的意义。
王伟[4]（2019）在《M银行陕西分行小额信贷风险管理研究》文中认为M银行是一家成立时间尚短的全国性商业银行。应党中央、国务院要求,履行普惠金融、服务三农、服务小微的责任和使命。成立之初就将发展小额信贷业务定位为一项长期性的战略核心业务。经过十多年的发展,小额信贷业务得到了快速的发展,为经济社会发展做出了积极贡献。但是在小额信贷业务发展过程中,由于缺乏经验,对信贷业务风险认识和管理能力不足,也走了不少弯路,暴露出一些风险。目前,在行业竞争日趋激烈以及严监管、强监管的形势下,M银行小额信贷面临着业务规模持续增长与风险管理的双重压力。本文立足M银行小额信贷风险管理工作的实际需要,介绍了当前小额信贷风险管理体系、主要风险来源、风险管理制度以及方法、流程等。通过文献研究、访谈、调查问卷的形式,发现M银行陕西分行在小额贷款风险管理当中存在风险管理体系不健全、风险管理制度不完善、风险缓释渠道不畅通、“三道防线”作用发挥不到位、风险管理技术不先进等问题。这些问题形成的主要原因是缺乏正确的业绩观和风险观,贷款“三查”制度落实不到位,小额信贷队伍建设不到位以及产品设计存在缺陷。针对问题及形成原因,从建立首席风险官制度、实行风险管理人员派驻、相关风险管理制度完善、夯实风险管理措施等方面提出小额信贷风险管理优化对策。本文在促进M银行陕西分行小额信贷业务健康发展,提升风险管理水平方面将发挥积极作用。
张强[5]（2018）在《小额贷款公司贷款结构与经营绩效 ——基于违约风险门限效应的分析》文中提出小额贷款公司自2008年在全国范围内开展试点工作以来,无论是公司数量、从业人员数,还是实收资本都得到了迅速发展。近年来,受经济结构调整和金融市场发展的影响,小额贷款公司行业的整体规模和贷款业务总量也由初期的快速增长转变为缓慢发展。与此同时,行业整体利润水平薄弱,经营绩效开始下降,贷款结构制定不合理,客户违约风险加剧等问题,也使小额贷款公司的可持续发展面临巨大困境。如何提高小额贷款公司的盈利能力和经营绩效,有力控制风险在合理水平是解决小额贷款公司发展困境的当务之急。贷款利息收入是小额贷款公司的主营业务收入。从公司角度来说,小额贷款公司开展信贷业务,制定或调整贷款结构与其利息收入和利润水平密切相关。从实践层面来看,小额贷款公司在我国按照市场化原则以追求利润最大化为目标进行经营。通过科学合理地制定贷款结构,提升信贷技术和风险管控能力,是提高小额贷款公司经营绩效,走出发展困境的有效路径;从理论研究来看,小额贷款公司是一类特殊的信贷中介机构。当前对小额贷款公司微观层面的信贷行为研究尚且简单,亟需深入探讨和澄清现有结论在认识上的不足。基于以上考虑,文章以小额贷款公司的贷款结构为研究对象,重点分析了贷款结构对经营绩效和贷款违约风险的作用机制。具体从贷款利率结构、贷款额度结构和贷款期限分布结构三个方面选择了小额贷款公司最具代表性也最重要的三类贷款结构进行分析。文章在理论分析部分,从小额贷款公司经营特征和贷款结构特征入手,基于信息并不对称理论,提出了贷款结构在借款人违约风险影响下对经营绩效的作用机理。贷款结构与违约风险存在显着关系,因此贷款结构对经营绩效的作用效果主要取决于贷款利息收入和违约风险损失的大小。这与小额贷款公司面临不同的违约风险水平有关。结合数理模型分析,文章提出了违约风险门限效应这一理论假设。即违约风险存在一个门限水平,在低于和高于这一门限水平时,贷款的收入效应和风险效应大小不同,使贷款结构与经营绩效的关系发生显着的变化。其主要原因是贷款结构作用于经营绩效的同时,对违约风险也存在着显着的影响。在实证分析部分,文章使用山东省小额贷款公司的面板样本数据进行实证检验。首先分析了在不考虑违约风险因素影响下贷款结构对经营绩效的作用情况;然后进一步加入违约风险因素,对违约风险门限效应的存在性和影响效果进行检验;最后检验贷款结构对违约风险的影响情况,以期解释背后的原因。文章得到的主要结论有:（1）在没有违约风险影响下,贷款利率与经营绩效的关系呈显着的线性正相关关系,提高利率水平可以有效增加小额贷款公司经营绩效;单笔贷款额度与经营绩效之间存在着倒U型关系,说明贷款额度并不是越高越好;6个月以内的短期贷款占比与经营绩效呈显着正相关关系,而7～12个月的中长期贷款占比与经营绩效呈显着负相关关系。表明贷款期限越长,贷款分布越集中,越不利于小额贷款公司经营绩效的提高。（2）若考虑违约风险门限效应,对于贷款利率,不是越高越好,当违约风险达到门限值水平以上时,提高贷款利率不再对经营绩效产生正向作用;对于贷款额度,一方面不管违约风险水平如何变化,单笔贷款额度与经营绩效之间的倒U型关系始终存在。另一方面当违约风险增加超过门限水平时,提高单笔贷款额度对小额贷款公司经营绩效有显着的负向作用。这两点充分说明,单笔贷款额度越大,越不利小额贷款公司增加经营收益;对于贷款期限分布,中长期贷款占比与经营绩效的关系不受违约风险水平的影响,始终存在负相关的线性关系。但是短期贷款占比对经营绩效的影响表现出显着的违约风险门限关系,即违约风险上升到门限水平以上时,短期贷款占比与经营绩效的关系由原来的显着正相关变为显着负相关。（3）贷款结构对违约风险具有显着的影响,并且影响效果也与借款人的违约风险水平有关。其中,当小额贷款公司面临的违约风险较低时,提高贷款利率和增加短期贷款占比可以有效降低借款人的违约率。但是当违约风险上升到门限水平以上时,贷款利率、贷款额度和短期贷款占比均与违约率呈显着正相关关系,而中长期贷款占比始终与违约率呈正相关关系。因此,贷款结构对违约风险的影响情况也恰好解释了贷款结构与经营绩效之间呈门限关系的原因。文章在充分借鉴前人研究成果的基础上,不断改进和完善,实现了以下几点创新:第一,在研究视角上,文章不再局限于对外部和宏观因素的研究,而是从微观层面深入探讨贷款结构与经营绩效的关系。并且抓住小额信贷违约风险特征,从风险的角度提出了违约风险门限效应理论假设;第二,在研究内容上,文章选择了最能体现小额贷款公司贷款结构特点的三类贷款结构,首次系统全面地分析了不同类型的贷款结构对小额贷款公司经营绩效和风险的影响机制;第三,在研究方法上,文章的理论分析从特征现象出发到抽象出事物的一般规律,提出了小额贷款公司贷款结构对经营绩效的作用机理。并构建了数理模型进行推演分析,提高了文章的理论研究层次。实证分析选取了更加科学的计量模型,按照层层推进的实证检验思路,充分揭示了各变量之间的影响关系,证明了违约风险门限效应这一理论假设的存在性和合理性;第四,在研究应用上,文章将信息不对称理论全面应用到分析小额贷款公司贷款结构的作用机制中,尤其是深入揭示了贷款结构与借款人违约风险的关系。这既符合小额信贷市场信息不完备这一典型特征,也是对该理论的扩展应用。文章的研究发现和结论在一定程度上能够弥补现有关于小额信贷市场贷款结构方面的理论研究空白。从信贷技术的角度,补充对小额贷款公司经营绩效和贷款风险影响因素的研究。这不仅有助于正确认识小额贷款公司贷款结构特征及其影响效应,也在提高公司盈利能力、促进行业稳健发展和帮助监管部门制定政策等方面都具有重要的现实意义。
张海滨[6]（2018）在《M农商银行农户小额贷款操作风险管理研究》文中研究表明当前,我国宏观经济发展已进入新常态。传统金融机构面临着竞争加剧、增幅放缓、经营和风控压力加大、金融脱媒加剧、监管从严等严峻形势。农村金融市场正经历着前所未有的挑战。农商银行坚持“面向三农、面向社区、面向中小微企业、面向县域经济”的市场定位,其主要客户为三农客户,这就决定了其贷款具有额度小、笔数多、管理分散、贷款对象多数财务不健全、信息不对称影响严重、风险大等特点。加强风险管理成为农商银行管理的重中之重。基于此,本文以M农商银行为例,研究农商银行农户小额贷款操作风险管理问题,必然具有重要的理论和现实意义。本文采用了文献综述法、案例分析法、调查研究法。在梳理了国内外研究现状的基础上,以M农商银行为例,集中研究了农商银行小额农户贷款操作风险管理问题。本文的主要内容是:（1）界定农户小额贷款操作风险管理相关概念,梳理巴塞尔委员会、COSO、人民银行、银监会等权威机构对于操作风险管理相关规定,确定本文对于操作风险管理研究的内容和程序。（2）分析M农商银行操作风险管理文化、管理架构,重点分析M农商银行四类操作风险及管理,具体包括人员及管理、流程及管理、信息系统及管理、外部事件及管理,并简要分析内部控制情况。（3）对操作风险管理文化、管理架构、四类操作风险（人员、流程、系统及外部事件）、内控方面存在的问题及原因进行分析揭示。发现存在的问题主要是:操作风险管理制度缺乏,操作风险管理架构流于形式,四类操作风险管理水平不高（人员岗位风险事件频发、业务流程存在缺陷、信息系统较为落后、处理应对外部事件能力不强）,内部控制效果较差等。导致这些问题的原因主要是对贷款操作风险不够重视,操作风险管理架构职能设置不合理,人员素质跟不上业务发展需求,缺乏有效的内部控制机制。（4）针对管理中存在问题及原因,提出切实可行的措施:通过提升操作风险管理意识,优化操作风险管理架构,改进对四类具体操作风险管理,加强内部控制,加强人员培训,建立有效的激励惩戒机制,以实现M农商银行小额农户贷款操作风险管理水平的提高,从而促进M农商银行的健康可持续发展。本文的创新之处是:农商行作为中小型金融机构,大部分刚刚从农信社改制而来,从县级法人模式,到具体经营管理,与大型商业银行有一定差距,操作风险管理并未具体渗透到其管理文化之中,对农商行操作风险研究较少。对农户贷款信用风险分析较多,具体研究小额农贷操作风险较少。本文将操作风险相关理论运用到农商行农户小额贷款研究上,可以丰富小额农贷机构风险管理理论,使操作风险研究方向更加细化。
朱博宁[7]（2018）在《A县农商行信贷业务内部控制研究》文中认为银行业一直以来都因其巨大的经营风险被列为高危行业。随着经济发展和利率市场化的逐步推进,银行业的竞争日益加剧,而信贷业务依然是当今银行的主要业务,信贷业务风险作为银行业的主要风险,能否构建完善的信贷业务内部控制制度对银行至关重要。农村商业银行以服务“三农”为主旨,是我国农村金融的主力军。信贷业务是农村商业银行最主要的经营活动,因此信贷业务的内部控制是农村商业银行防范信贷风险的重要保障。通过对信贷风险的文献回顾可以看出,关于商业银行及其信贷业务内部控制的理论研究成果十分丰富,各大商业银行也都十分重视内部控制制度建设,并从信贷风险的来源、控制等角度对信贷风险进行分析,建立起了相应的内控体系。然而,由于我国农村金融市场体制的不健全,法律法规的不完善,农村商业银行信贷风险案例频发,针对农村商业银行的特点,有针对性地建立适合我国农村商业银行信贷业务内部控制制度的研究成果还十分匮乏,农村商业银行内部控制基础普遍薄弱。本文在对农村商业银行信贷业务内部控制进行深入调查的基础上,以A县农村商业银行为研究对象,对其信贷业务内部控制的现状以及存在的问题进行了详细的剖析,并从内部控制五要素（控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、控制监督）的角度,对完善A县农村商业银行内部控制制度提出针对性建议。通过调查分析,发现A县农商行在控制环境方面存在信贷管理文化缺失、人力资源配置落后等问题;在风险评估方面存在风险评估体系不完善、风险分析方法落后等问题;在控制活动方面存在贷前调查不充分、未严格执行审贷分离制度等问题;在信息与沟通方面存在贷款信息真实性的检查力度不足、内部信息沟通不及时等问题;在控制监督方面存在贷后管理不完善、无内部审计等问题。针对上述问题,对完善A县农商行内部控制制度,降低信贷风险提出如下建议:培育内部控制文化,完善人力资源配置;优化信贷资产风险评估体系;加强贷前管理、完善信贷审批制度及建立完善有效的绩效考核办法;加强信贷信息的管控审查力度和构建多方沟通渠道;加强贷后内部稽核、健全内部审计和充分发挥会计部门的监控职能。
何绮凤[8]（2013）在《辽宁省新开河农村信用社借冒名贷款案例研究》文中研究说明近年来，随着中国农业银行慢慢淡出农村金融市场以及中国农业发展银行政策性角色的限制，农村信用社成为推动农村金融发展的主力军。农村信用社在国家政策的指引下，致力于建设符合现代市场经济的社会主义新农村，大力推动农村的经济发展，改善农村金融环境，提高农民的生活水平。实践证明，农村信用社在支持农村经济发展中发挥着重要作用。在广大农村信用社的基本业务中，由于小额信贷业务与农民的经济生活联系甚为密切，因此对农村金融市场产生较大影响。孟加拉乡村银行模式的小额信贷于1993年引入中国，经过多年的实践和发展，小额信贷已然成为一种具有中国特色、较好满足广大农村金融需求的信贷业务。小额信贷是面向农村金融市场的一种的新的贷款品种，该贷款无须抵押担保，金额较小，周转使用方便、快捷。它通过向农民提供金融服务，适应农村金融市场的现实需求，逐渐成为农村扶贫的一种有效工具，是农村金融的重要组成部分。但是，随着小额信贷在全国广大农村地区广泛开展，由于它独特的特征以及农村金融市场特有的风险，农村信用社在发放小额信贷的过程中面临非常突出的信贷风险，尤其是以借冒名贷款形式引发的信贷风险愈发频繁，给农村信用社服务“三农”的工作带来了极大的挑战，同时对农村信用社的公众信誉和社会形象造成恶劣的影响。因此深入研究农村信用社小额信贷问题具有十分重要的现实意义。为了使农户小额信用贷款能持续发展，更好的服务于“三农”，我们有必要认真了解和深入分析农村信用社小额信贷业务以及在此过程中出现的借冒名贷款，还农村信用社的贷款环境一片净土。本文将通过案例分析的形式，以辽宁省新开河农村信用社借冒名贷款为切入点，从借冒名贷款的严重危害性出发，深刻分析农村信用社借冒名贷款产生的原因并提出相关的对策和措施，防微杜渐，把借冒名贷款扼杀于摇篮之中，促进农村信用社小额信贷业务的健康发展，提高农村信用社的社会公信力，从而更好的支持“三农”工作。
周俐彤[9]（2013）在《论村镇银行的法律监管》文中研究说明当前，制约农村经济发展的因素有很多，其中最主要是缺乏有效的金融支持，这也是农村金融改革必须要解决的问题。自2006年银监会发布农村银行业金融机构准入政策之后，村镇银行作为我国新型农村金融机构开始出现在人们视线之中。自第一家村镇银行在四川成立以来，截止到2012年年底，已经成立了1101家。村镇银行在这几年的运行过程中，取得了不错的成绩，但在发展中也暴露出了很多问题，如支农方向出现偏差、吸储困难、监管机制不健全等。这些问题的存在对村镇银行能否继续按照设立初衷为农业、农村、农民（简称“三农”）继续服务带来严峻挑战。基于此，本文试图从可持续发展的理念出发，分析当前村镇银行法律监管的现状及存在的问题，并探讨如何进一步完善对村镇银行法律监管。本文包括引言和结语在内共六个部分，按照发现问题、提出问题、解决问题的结构来编写。引言部分提出了本文的研究主题，并对相关问题的研究状况进行概述。第一章先从村镇银行概念入手，对村镇银行含义、特征、法律性质、发展现状进行必要的总结和分析，以此为后文展开论述村镇银行的法律监管奠定基础。第二章的主要内容是对我国村镇银行法律监管进行论述。共包括四个方面的内容：村镇银行法律监管的概念、村镇银行法律监管的必要性、有关村镇银行监管的法律法规以及目前村镇银行法律监管存在的问题，重点侧重在对问题的分析上。对问题的分析按照宏观和微观两个角度来展开：在宏观方面，我国村镇银行法律监管存在监管方向出现偏差、监管机构混乱、法律制度建设落后、金融创新不足等问题；在具体制度方面，存在村镇银行市场准入制度门槛过高、退出制度不完善、日常运行监管不全面等问题。第三章围绕着国外小额信贷银行法律监管的相关做法进行比较分析，主要介绍了美国、日本、孟加拉国、印度尼西亚四个国家的经验，之所以选取这四个国家进行介绍，是因为它们在小额信贷银行法律监管方面的许多做法具有代表性。这一章在介绍完各国不同的做法后对各国法律监管的经验予以总结，并提出对我国村镇银行法律监管的启示。第四章是完善我国村镇银行法律监管的思考，在结合我国村镇银行法律监管中存在的问题和外国经验的基础上，提出如何构建完善的村镇银行法律监管体系。这一部分分别从村镇银行法律监管的目标、原则、监管体系以及监管内容等方面构建完善我国村镇银行法律监管的具体措施，并就我国村镇银行法律监管工作的进一步提高提出展望。
张婷[10]（2012）在《广东省农村信用社农户小额信贷风险控制研究》文中研究表明长期以来，农村信用社作为农村金融的主力军，以服务三农为己任，为农业增产、农民增收和农村经济发展做出了突出贡献。农户小额信贷业务作为一种专门服务于农户的金融产品，在农村信用社追求效益和履行社会责任方面，具有举足轻重的地位，其贷款质量和风险状况直接影响信用社的生存和发展。2003年深化改革以来，广东省农信社坚持立足三农、面向社区、服务城乡的市场定位，加强内部管理，着力机制、体制创新，取得了快速发展。提高农户小额信贷业务质量对广东省农信社的健康经营和发展十分重要。从实践看来，农户小额信贷业务的风险问题是比较突出的，主要来自于借款人自身和信用社贷款的管理方面，探讨科学的信贷管理方法规避农户小额信贷业务风险，对广东省农信社的发展影响深远。本文以广东省农信社为企业背景，主要从小额信贷的现状入手，分析了广东省农信社农户小额信贷存在的风险。其次，通过对广东省农信社农户小额信贷管理现状的研究，分析出制约广东省农信社农户小额信贷管理的内部及外部障碍。再次，基于韶关市属于广东省农业发展优势明显的地区的考量，选取地处粤北的韶关市作为实证分析对象，运用面板数据（panel data）分析了影响广东省农信社农户小额贷款风险的因素。最后，以广东省农信社为对象，在分析其风险现状和成因的基础上，依据分析结果提出有效控制风险的对策，并在文章的最后总结了几点建议。
二、警惕小额农贷垒大户（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、警惕小额农贷垒大户（论文提纲范文）
（1）D农村商业银行不良贷款处置问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义与目的 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 不良贷款形成原因的相关研究 |
| 1.3.2 不良贷款处置的相关研究 |
| 1.3.3 文献评述 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 2 相关理论基础 |
| 2.1 不良贷款的概念界定与分类标准 |
| 2.1.1 不良贷款的概念 |
| 2.1.2 不良贷款的分类 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称论 |
| 2.2.2 金融不稳定假说 |
| 2.3 我国不良资产处置的方法梳理 |
| 2.3.1 我国开展国两次银行不良贷款集中处置 |
| 2.3.2 我国不良贷款处置的方式 |
| 3 D农村商业银行不良贷款现状及处置方式 |
| 3.1 D农村商业银行概况 |
| 3.2 D农村商业银行不良贷款现状 |
| 3.3 D 农村商业银行不良贷款的成因 |
| 3.3.1 不良贷款形成的外部因素 |
| 3.3.2 不良贷款形成的内部因素 |
| 3.4 D农村商业银行处置不良贷款的做法 |
| 3.4.1 D农商银行通过提升内部管理水平处置不良贷款 |
| 3.4.2 D农商银行寻求外部资源化解不良 |
| 3.5 小结 |
| 4 D农村商业银行处置不良贷款的实际案例及问题分析 |
| 4.1 W农产品有限公司贷款案例分析 |
| 4.2 公职人员贷款清收案例分析 |
| 4.3 M材料有限公司处置案例 |
| 4.4 小结 |
| 5 D农商银行完善不良贷款处置的对策建议 |
| 5.1 优化外部信贷环境 |
| 5.2 强化内部信贷管控 |
| 5.3 加快资本金补充和资产处置 |
| 6 结论及展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）G农商银行信贷风险控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文基本框架 |
| 2 相关概念和理论概述 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 信贷风险 |
| 2.1.2 信贷风险的种类 |
| 2.1.3 信贷风险的特征 |
| 2.2 商业银行信贷风险控制环节 |
| 2.2.1 贷前管理 |
| 2.2.2 贷中管理 |
| 2.2.3 贷后管理 |
| 2.3 理论基础 |
| 2.3.1 信息不对称理论 |
| 2.3.2 全面风险管理理论 |
| 2.3.3 内部控制理论 |
| 3 G农商银行信贷风险控制的现状及问题分析 |
| 3.1 G农商银行概况 |
| 3.1.1 G农商行基本概况 |
| 3.1.2 G农商行组织架构 |
| 3.2 G农商银行信贷风险控制现状 |
| 3.2.1 G农商银行信贷资产状况 |
| 3.2.2 G农商银行信贷业务品种简介 |
| 3.2.3 G农商银行信贷业务组织结构 |
| 3.2.4 G农商银行信贷业务流程 |
| 3.2.5 G农商银行信贷风险管理制度 |
| 3.3 G农商银行信贷风险控制存在的问题 |
| 3.3.1 贷前调查不到位 |
| 3.3.2 贷中评估及审查待优化 |
| 3.3.3 贷后风险管理不到位 |
| 4 G农商银行信贷风险控制存在问题的原因 |
| 4.1 外部原因分析 |
| 4.1.1 政府部门的行政干预不当 |
| 4.1.2 法律制度约束不足 |
| 4.1.3 区域经济发展情况不理想 |
| 4.1.4 信用体系建设不健全 |
| 4.2 内部原因分析 |
| 4.2.1 信贷风险管理意识薄弱 |
| 4.2.2 从业人员整体素质欠佳,人才队伍建设落后 |
| 4.2.3 内控机制建设不完善 |
| 4.2.4 掌握信息不对称 |
| 5 G农商银行信贷风险控制的对策 |
| 5.1 重视内部风险管理文化体系建设 |
| 5.2 完善信贷风险管理团队 |
| 5.2.1 合理配置信用风险管理团队 |
| 5.2.2 加强内部人才的培养 |
| 5.3 优化信贷管理结构 |
| 5.4 规范贷款“三查”操作 |
| 5.4.1 细化贷前调查工作 |
| 5.4.2 提高贷中审查的准确性 |
| 5.4.3 加强贷后管理 |
| 5.5 构建完备的内控体系 |
| 5.5.1 优化预警信息,建立信贷风险预警数据库 |
| 5.5.2 强化制度建设,强化内控管理 |
| 5.5.3 完善信贷风险的激励和问责机制 |
| 6 结束语 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 不足之处 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）Z农商行不良贷款成因及防范处置策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究内容、研究方法和技术路线 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法和技术路线 |
| 第2章 不良贷款概念界定及理论基础 |
| 2.1 不良贷款的定义 |
| 2.2 不良贷款的分类方法 |
| 2.3 不良贷款的理论基础 |
| 2.3.1 信用论 |
| 2.3.2 金融脆弱性理论 |
| 2.3.3 贷款风险管理理论 |
| 2.3.4 信息不对称理论 |
| 第3章 Z农商行现状及不良贷款风险特征 |
| 3.1 Z农商行概况及经营现状 |
| 3.1.1 Z农商行概况 |
| 3.1.2 Z农商行经营现状 |
| 3.2 Z农商行不良贷款现状 |
| 3.2.1 信贷风险逐步加速暴露 |
| 3.2.2 指标劣变下滑风险加大 |
| 3.2.3 处置进展缓慢效果不佳 |
| 3.3 Z农商行不良贷款风险特征 |
| 3.3.1 关注贷款下迁压力较大 |
| 3.3.2 不良贷款分布集中度高 |
| 3.3.3 风险高于本地平均水平 |
| 3.3.4 账面腾挪掩盖不良贷款 |
| 第4章 Z农商行不良贷款风险成因分析 |
| 4.1 不良贷款形成的外部因素分析 |
| 4.1.1 宏观经济增速放缓 |
| 4.1.2 企业客户经营不善 |
| 4.1.3 政府干预监管趋严 |
| 4.1.4 外部风险传导压力 |
| 4.1.5 金融生态环境恶化 |
| 4.2 不良贷款形成的内部因素分析 |
| 4.2.1 信贷管理制度落实不严 |
| 4.2.2 缺乏科学风险管理体系 |
| 4.2.3 垒大户导致贷款集中度高 |
| 4.2.4 不良贷款应对能力不足 |
| 4.2.5 历史不良贷款包袱沉重 |
| 第5章 防范和处置不良贷款的对策建议 |
| 5.1 优化外部信贷环境 |
| 5.1.1 金融监管持续发力 |
| 5.1.2 助力优化金融生态 |
| 5.1.3 引导客户履债诚信 |
| 5.2 强化内部信贷管控 |
| 5.2.1 加强信贷风险预判 |
| 5.2.2 优化信贷流程管理 |
| 5.2.3 完善公司内部控制 |
| 5.3 提升不良处置效率 |
| 5.3.1 加强外部沟通联系 |
| 5.3.2 提升不良处置能力 |
| 5.3.3 创新不良处置方式 |
| 5.3.4 科技赋能不良处置 |
| 5.3.5 精准施策多点发力 |
| 第6章 结论及展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）M银行陕西分行小额信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.4 研究内容及方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第二章 小额信贷风险管理理论 |
| 2.1 信贷风险概述 |
| 2.1.1 信贷风险的定义 |
| 2.1.2 信贷风险的特征 |
| 2.1.3 信贷风险的类型 |
| 2.2 信贷风险管理 |
| 2.2.1 信贷风险管理的含义 |
| 2.2.2 信贷风险管理的流程和策略 |
| 2.3 小额信贷风险管理 |
| 2.3.1 小额信贷风险形成机理 |
| 2.3.2 小额信贷风险影响因素 |
| 2.3.3 小额信贷风险管理相关理论 |
| 第三章 M银行陕西分行小额信贷风险管理现状 |
| 3.1 小额信贷业务概况 |
| 3.1.1 小额信贷发展现状 |
| 3.1.2 小额信贷产品现状 |
| 3.2 小额信贷风险现状 |
| 3.2.1 小额信贷资产质量情况 |
| 3.2.2 小额不良贷款要素分析 |
| 3.3 小额信贷主要风险来源 |
| 3.3.1 经营中的自然灾害风险 |
| 3.3.2 经营中的市场风险 |
| 3.3.3 客户信用风险 |
| 3.3.4 内外部的道德风险 |
| 3.3.5 内部人员的操作风险 |
| 3.3.6 其他因素风险 |
| 3.4 风险管理体系介绍 |
| 3.4.1 总行风险管理治理结构 |
| 3.4.2 分支机构风险管理组织体系 |
| 3.4.3 风险管理职责分工 |
| 3.5 小额信贷风险管理制度及方法、流程 |
| 3.5.1 小额信贷风险管理制度 |
| 3.5.2 小额信贷风险管理方法 |
| 3.5.3 小额信贷风险管理流程 |
| 第四章 M银行陕西分行小额信贷风险管理问题及原因分析 |
| 4.1 调查样本分析 |
| 4.1.1 性别及年龄结构 |
| 4.1.2 学历及从业经历 |
| 4.2 小额信贷风险管理中存在的问题 |
| 4.2.1 风险管理治理体系不健全 |
| 4.2.2 风险管理相关制度不完善 |
| 4.2.3 风险缓释渠道不畅通 |
| 4.2.4 “三道防线”作用发挥不到位 |
| 4.2.5 风险管理技术不先进 |
| 4.3 小额信贷风险管理问题成因分析 |
| 4.3.1 缺乏正确的业绩观和风险观 |
| 4.3.2 贷款“三查”制度落实不到位 |
| 4.3.3 小额信贷队伍建设不到位 |
| 4.3.4 产品设计存在缺陷 |
| 第五章 M银行陕西分行小额信贷风险管理优化对策 |
| 5.1 小额信贷风险管理优化的原则和目标 |
| 5.1.1 优化原则 |
| 5.1.2 优化目标 |
| 5.2 风险管理体系优化 |
| 5.2.1 建立首席风险官制度 |
| 5.2.2 实行风险管理派驻制 |
| 5.3 小额信贷风险管理相关制度优化 |
| 5.3.1 小额信贷业务管理制度优化 |
| 5.3.2 小额信贷业务绩效考核制度优化 |
| 5.3.3 小额信贷业务责任追究制度优化 |
| 5.3.4 小额信贷业务风险分类制度优化 |
| 5.3.5 小额信贷业务风险缓释制度优化 |
| 5.4 小额信贷风险管理措施优化 |
| 5.4.1 强化贷款流程管控 |
| 5.4.2 强化风险监测预警 |
| 5.4.3 提升审计监督效能 |
| 5.4.4 建立合规教育机制 |
| 5.4.5 完善培训学习体系 |
| 5.5 优化对策的实施与保障 |
| 5.5.1 强化风险管理结果的应用 |
| 5.5.2 发挥绩效考评的导向作用 |
| 5.5.3 强化信息科技的应用 |
| 5.5.4 提升风险管理队伍水平 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 主要结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 攻读学位期间参加科研情况及获得的学术成果 |
（5）小额贷款公司贷款结构与经营绩效 ——基于违约风险门限效应的分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及问题提出 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 问题提出 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 核心概念界定与说明 |
| 1.4 研究思路与结构安排 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 结构安排 |
| 1.5 研究方法 |
| 1.6 主要创新与不足 |
| 1.6.1 主要创新 |
| 1.6.2 研究不足 |
| 第二章 文献综述 |
| 2.1 贷款结构的相关研究 |
| 2.1.1 商业银行的贷款结构 |
| 2.1.2 小额信贷机构的贷款结构 |
| 2.2 小额信贷机构经营绩效研究 |
| 2.2.1 影响经营绩效的因素 |
| 2.2.2 多重绩效目标的关系 |
| 2.3 小额信贷违约风险研究 |
| 2.3.1 产生与影响因素 |
| 2.3.2 防范与对策 |
| 2.3.3 评估方法 |
| 2.4 本章述评 |
| 第三章 贷款结构对经营绩效和违约风险影响的理论分析 |
| 3.1 小额贷款公司与小额信贷市场特征 |
| 3.1.1 经营特征 |
| 3.1.2 贷款结构特征 |
| 3.1.3 小额信贷市场特征 |
| 3.2 违约风险影响下贷款结构对经营绩效的作用机理 |
| 3.2.1 小额信贷市场信息不对称分析 |
| 3.2.2 贷款结构与违约风险关系 |
| 3.2.3 贷款结构对经营绩效的作用机理 |
| 3.3 违约风险影响下贷款结构对经营绩效作用的建模分析 |
| 3.3.1 基准模型 |
| 3.3.2 扩展模型Ⅰ |
| 3.3.3 扩展模型Ⅱ |
| 3.4 违约风险门限效应的提出 |
| 3.5 本章小结 |
| 第四章 贷款结构对经营绩效影响的实证检验 |
| 4.1 引言 |
| 4.2 样本来源 |
| 4.2.1 样本数据库介绍 |
| 4.2.2 山东省小额贷款公司发展现状 |
| 4.3 研究设计 |
| 4.3.1 指标选择 |
| 4.3.2 计量模型设定 |
| 4.3.3 样本说明与描述性统计 |
| 4.4 实证结果分析 |
| 4.4.1 贷款利率结构 |
| 4.4.2 贷款额度结构 |
| 4.4.3 贷款期限分布结构 |
| 4.5 稳健性检验 |
| 4.6 本章小结 |
| 第五章 违约风险门限效应的存在性与影响效果检验 |
| 5.1 引言 |
| 5.2 违约风险门限效应理论分析 |
| 5.3 门限效应存在性检验 |
| 5.3.1 面板门限回归模型设定 |
| 5.3.2 指标选择与样本说明 |
| 5.3.3 Bootstrap估计 |
| 5.4 门限效应影响效果分析 |
| 5.4.1 贷款利率与经营绩效关系 |
| 5.4.2 贷款额度与经营绩效关系 |
| 5.4.3 贷款期限分布与经营绩效关系 |
| 5.5 稳健性检验 |
| 5.6 本章小结 |
| 第六章 贷款结构对违约风险影响的实证检验 |
| 6.1 引言 |
| 6.2 违约风险统计特征分析 |
| 6.3 实证研究设计 |
| 6.3.1 指标设计与样本说明 |
| 6.3.2 计量模型构建 |
| 6.4 实证结果分析 |
| 6.4.1 面板Logit回归 |
| 6.4.2 面板线性回归 |
| 6.4.3 面板门限回归 |
| 6.5 稳健性检验 |
| 6.6 本章小结 |
| 第七章 研究结论与政策建议 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 政策建议 |
| 7.3 研究展望 |
| 附表 |
| 表A1 2010-2017年间全国小额贷款公司行业发展规模 |
| 表A2 2016年新三板挂牌和上市小额贷款公司经营绩效情况 |
| 表A3 涉农贷款样本组回归结果(ROE) |
| 表A4 涉农贷款样本组回归结果(ROIC) |
| 表A5 小微企业贷款样本组回归结果(ROE) |
| 表A6 小微企业贷款样本组回归结果(ROIC) |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间科研成果 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（6）M农商银行农户小额贷款操作风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述与问题的提出 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.2.3 文献评述及本文问题的切入点 |
| 1.3 研究内容及目标 |
| 1.3.1 研究的基本内容 |
| 1.3.2 研究目标 |
| 1.4 研究方法、技术路线和创新之处 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.4.3 创新之处 |
| 第2章 相关理论基础 |
| 2.1 核心概念界定 |
| 2.1.1 农户小额贷款 |
| 2.1.2 风险和农户小额贷款风险及种类 |
| 2.1.3 农户小额贷款操作风险 |
| 2.1.4 农户小额贷款操作风险管理 |
| 2.2 农户小额贷款操作风险管理的依据 |
| 2.2.1 巴塞尔协定的规定 |
| 2.2.2 COSO框架规定 |
| 2.2.3 人民银行的相关规定 |
| 2.2.4 银监会相关规定 |
| 2.3 贷款操作风险管理的内容、程序 |
| 2.3.1 贷款操作风险管理的内容 |
| 2.3.2 贷款操作风险管理的程序 |
| 第3章 M农商银行农户小额贷款操作风险管理现状 |
| 3.1 M农商银行及其农户小额贷款发展情况简介 |
| 3.1.1 M农商银行简介 |
| 3.1.2 M农商银行农户小额贷款发展情况 |
| 3.2 M农商银行农户小额贷款操作风险管理状况分析 |
| 3.2.1 操作风险管理文化 |
| 3.2.2 操作风险管理架构 |
| 3.2.3 四类操作风险及管理 |
| 3.2.4 内部控制 |
| 第4章 M农商银行农户小额贷款操作风险管理存在的问题及原因分析 |
| 4.1 存在问题 |
| 4.1.1 操作风险管理制度缺乏 |
| 4.1.2 操作风险管理架构流于形式 |
| 4.1.3 四类操作风险管理水平不高 |
| 4.1.4 内部控制效果较差 |
| 4.2 原因分析 |
| 4.2.1 贷款操作风险管理不够重视 |
| 4.2.2 操作风险管理架构职能设置不合理 |
| 4.2.3 人员素质跟不上业务发展需求 |
| 4.2.4 缺乏有效的内部控制机制 |
| 第5章 加强M农商银行农户小额贷款操作风险管理的措施建议 |
| 5.1 加强操作风险管理措施 |
| 5.1.1 提升操作风险管理意识 |
| 5.1.2 优化操作风险管理架构 |
| 5.1.3 改进对四类具体操作风险管理 |
| 5.1.4 加强内部控制 |
| 5.2 保障措施 |
| 5.2.1 人员保障 |
| 5.2.2 制度保障 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 结论总结 |
| 6.2 进一步研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读硕士期间的科研成果 |
（7）A县农商行信贷业务内部控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 关于信贷风险的研究 |
| 1.3.2 关于银行信贷业务内部控制的研究 |
| 1.3.3 关于农村商业银行信贷风险及其内部控制的研究 |
| 1.3.4 文献述评 |
| 1.4 研究内容与研究方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 本文的创新点 |
| 2 农村商业银行信贷业务内部控制的基本理论 |
| 2.1 农村商业银行信贷业务风险的概念与成因 |
| 2.2 农村商业银行内部控制的意义 |
| 2.3 农村商业银行内部控制的目标和原则 |
| 2.3.1 农村商业银行内部控制的目标 |
| 2.3.2 农村商业银行内部控制的基本原则 |
| 2.4 农村商业银行信贷业务风险的控制措施 |
| 2.4.1 农村商业银行信贷业务流程及其主要风险点 |
| 2.4.2 农村商业银行信贷业务风险的关键控制措施 |
| 3 A县农村商业银行信贷业务内部控制现状 |
| 3.1 A县农村商业银行简介 |
| 3.2 A县农村商业银行信贷资产总量和质量 |
| 3.2.1 A县农村商业银行信贷总量 |
| 3.2.2 A县农村商业银行信贷资产质量 |
| 3.3 A县农村商业银行信贷业务内部控制制度及其实施情况 |
| 3.3.1 A县农村商业银行信贷业务组织框架 |
| 3.3.2 A县农村商业银行个人信贷业务风险控制流程 |
| 3.3.3 A县农村商业银行公司信贷业务风险控制流程 |
| 3.3.4 A县农村商业银行贷款管理办法 |
| 3.3.5 A县农村商业银行信贷资产质量考核办法 |
| 3.4 A县农村商业银行信贷业务内部控制存在的主要问题及原因 |
| 3.4.1 内部控制环境薄弱 |
| 3.4.2 风险评估机制不健全 |
| 3.4.3 控制活动不完善 |
| 3.4.4 信息与沟通有待加强 |
| 3.4.5 信贷业务内部监督不到位 |
| 4 完善A县农村商业银行信贷业务内部控制的建议 |
| 4.1 完善内部控制环境 |
| 4.1.1 培育内部控制文化 |
| 4.1.2 完善人力资源政策 |
| 4.2 健全风险评估机制 |
| 4.2.1 优化信贷资产风险评估体系 |
| 4.2.2 建立合理有效的风险评估方法 |
| 4.3 加强对信贷业务关键环节的控制 |
| 4.3.1 强化贷款“三查”制度 |
| 4.3.2 完善信贷审批制度 |
| 4.3.3 构建完善的贷款担保制度 |
| 4.4 加强信息与沟通 |
| 4.4.1 加强信贷信息的管控审查力度 |
| 4.4.2 构建多方沟通渠道 |
| 4.5 强化信贷业务内部监督 |
| 4.5.1 加强贷款业务内部稽核 |
| 4.5.2 健全内部审计 |
| 4.5.3 充分发挥会计部门的监控职能 |
| 5 研究结论和展望 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 研究不足和未来展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间取得的科研成果清单 |
（8）辽宁省新开河农村信用社借冒名贷款案例研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 绪论 |
| 第1章 小额信贷中的借冒名问题 |
| 1.1 小额信贷的概念 |
| 1.2 小额信贷在我国的发展历程 |
| 1.3 小额信贷发放过程中借冒名贷款的普遍性 |
| 第2章 新开河农信社借冒名贷款案件及分析 |
| 2.1 新开河农村信用社借冒名贷款案例回顾 |
| 2.1.1 案件发生的过程 |
| 2.1.2 案件的处理结果 |
| 2.2 案件产生的负面影响 |
| 2.3 案件产生的原因分析 |
| 2.3.1 民间借贷活动活跃 |
| 2.3.2 监管体制存在漏洞 |
| 2.3.3 部分农民风险和法律意识薄弱 |
| 2.3.4 信贷管理制度执行不到位 |
| 2.3.5 任务指标繁重“倒逼” |
| 2.3.6 信贷人员与借款人内外勾结 |
| 2.3.7 单笔贷款规模较小，不能满足需求 |
| 2.3.8 科技手段应用不够 |
| 第3章 对策与措施 |
| 3.1 完善监督管理机制 |
| 3.1.1 加强省级联社对县级联社的监督管理 |
| 3.1.2 完善县联社内控制度建设 |
| 3.2 加强科技手段的应用 |
| 3.3 积极向农民宣传法律知识 |
| 3.4 完善信贷管理制度 |
| 3.5 提高信贷员工的综合素质和收入 |
| 3.6 加快业务创新 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）论村镇银行的法律监管（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 引言 |
| 一、问题的提出 |
| 二、选题意义 |
| 三、文献综述 |
| （一）国内相关文献综述 |
| （二）国外研究综述 |
| 四、研究方法 |
| 五、论文结构安排 |
| 第一章 村镇银行的概述 |
| 一、村镇银行的概念 |
| 二、村镇银行的特点 |
| （一）多元化的投资主体 |
| （二）较小的资产规模 |
| （三）比较明确的服务对象 |
| （四）灵活简洁的公司治理结构 |
| 三、村镇银行的法律性质分析 |
| （一）村镇银行与政策性银行的区别 |
| （二）村镇银行与商业银行的异同 |
| 四、村镇银行的发展现状 |
| 第二章 我国村镇银行法律监管述评 |
| 一、村镇银行法律监管的概念 |
| 二、村镇银行法律监管的必要性分析 |
| （一）村镇银行的支农性质需要法律监管 |
| （二）村镇银行自身的经营风险需要法律监管 |
| （三）村镇银行发展的困境需要法律监管 |
| 三、关于村镇银行监管的相关规定 |
| （一）《中华人民共和国银行业监督管理法》 |
| （二）《关于放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》 |
| （三）《村镇银行管理暂行规定》 |
| （四）《关于加强村镇银行监管的意见》 |
| （五）《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》 |
| 四、村镇银行法律监管存在的问题 |
| （一）宏观方面 |
| （二）具体制度方面 |
| 第三章 国外法律监管的经验和启示 |
| 一、国外法律监管的做法 |
| （一）美国 |
| （二）日本 |
| （三）孟加拉国 |
| （四）印度尼西亚 |
| 二、各国经验的总结 |
| （一）监管机构 |
| （二）监管采用的行为准则 |
| （三）监管内容 |
| （四）监管方式 |
| 三、对我国的启示 |
| 第四章 完善我国村镇银行法律监管的思考 |
| 一、监管目标 |
| （一）坚持以服务三农为出发点 |
| （二）确保村镇银行的健康可持续发展 |
| （三）对存款人、投资人的利益予以保护 |
| （四）创造公平有效的金融环境 |
| 二、监管的原则 |
| （一）灵活性原则 |
| （二）效益原则 |
| （三）激励原则 |
| 三、监管体系 |
| 四、具体监管制度设计 |
| （一）监管机构 |
| （二）监管内容 |
| （三）配套制度 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历、在学期间发表的学术论文与研究成果 |
（10）广东省农村信用社农户小额信贷风险控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 插图索引 |
| 附表索引 |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究的主要内容和方法 |
| 第2章 广东省农信社农户小额信贷现状及风险分析 |
| 2.1 广东省农信社农户小额信贷现状分析 |
| 2.1.1 广东省农信社农户小额信贷介绍 |
| 2.1.2 广东省农信社农户小额信贷发展现状 |
| 2.2 广东省农信社农户小额信贷风险分析 |
| 2.2.1 外部风险 |
| 2.2.2 信贷人员素质不高形成的道德风险 |
| 2.2.3 信用风险 |
| 2.2.4 操作风险 |
| 第3章 广东省农信社农户小额信贷风险控制现状及障碍分析 |
| 3.1 广东省农信社农户小额信贷风险控制现状 |
| 3.2 广东省农信社农户小额信贷风险控制障碍分析 |
| 3.2.1 内部障碍 |
| 3.2.2 外部障碍 |
| 第4章 广东省农信社农户小额信贷风险影响因素的实证分析 |
| 4.1 数据的选取和指标的选择 |
| 4.2 Panel Data 模型的构建 |
| 4.3 面板数据估计结果分析 |
| 第5章 广东省农信社农户小额信贷风险控制对策 |
| 5.1 贷前控制 |
| 5.2 贷中控制 |
| 5.2.1 加强贷款审查工作 |
| 5.2.2 规范信用户评定程序 |
| 5.2.3 以信用评级稳固风险控制基础 |
| 5.2.4 做好信用村（组）及信用乡（镇）评定工作 |
| 5.3 贷后控制 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、警惕小额农贷垒大户（论文参考文献）
- [1]D农村商业银行不良贷款处置问题研究[D]. 黎益嘉. 江西财经大学, 2021(10)
- [2]G农商银行信贷风险控制研究[D]. 方伟. 江西财经大学, 2020(12)
- [3]Z农商行不良贷款成因及防范处置策略研究[D]. 许曌. 华中师范大学, 2020(02)
- [4]M银行陕西分行小额信贷风险管理研究[D]. 王伟. 西安石油大学, 2019(09)
- [5]小额贷款公司贷款结构与经营绩效 ——基于违约风险门限效应的分析[D]. 张强. 山东大学, 2018(11)
- [6]M农商银行农户小额贷款操作风险管理研究[D]. 张海滨. 陕西师范大学, 2018(12)
- [7]A县农商行信贷业务内部控制研究[D]. 朱博宁. 河北经贸大学, 2018(07)
- [8]辽宁省新开河农村信用社借冒名贷款案例研究[D]. 何绮凤. 辽宁大学, 2013(01)
- [9]论村镇银行的法律监管[D]. 周俐彤. 华侨大学, 2013(08)
- [10]广东省农村信用社农户小额信贷风险控制研究[D]. 张婷. 湖南大学, 2012(05)